第五章 金融调控与金融监管
第一节 通货膨胀与通货紧缩
一、单项选择题
1．通货膨胀的直接原因在于（ ）。[2011年中国建设银行真题]
A．货币供给过度导致货币贬值
B．发生财政赤字，或者推行财政赤字政策
C．银行发生信用膨胀
D．国际收支长期顺差
【答案】A
【解析】通货膨胀的直接原因在于货币供给过度导致货币贬值。
2．垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。[中国建设银行真题]
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．供求混合型
D．结构型
【答案】B
【解析】寡头企业和垄断企业为保持利润水平不变，依靠其垄断市场的力量，运用价格上涨的手段来抵消成本的增加；或者为追求更大利润，以成本增加作为借口提高商品价格，从而导致价格总水平上升，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进型通货膨胀的一种。
3．通货紧缩的成因不包括（ ）。[2009年光大银行真题]
A．货币供应量不足
B．有效需求不足
C．生产能力相对过剩
D．成本上升
【答案】D
【解析】通货紧缩的成因主要包括货币供应量不足、有效需求不足、生产能力相对过剩等。成本上升可能导致通货膨胀。
4．当名义利率低于通货膨胀率，不合算的行为是（ ）。[中国工商银行真题]
A．贷出货币
B．借入货币
C．购买商品
D．贮藏商品
【答案】A
【解析】名义利率＝实际利率＋通货膨胀率，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，贷出货币得不偿失。
5．一般而言，物价水平年平均上涨率不超过2%～3%的是（ ）。
A．爬行通货膨胀
B．温和通货膨胀
C．恶性通货膨胀
D．奔腾式通货膨胀
【答案】A
【解析】爬行通货膨胀的物价水平年平均上涨率是1%～3%；温和通货膨胀的是3%～6%；严重通货膨胀的是6%～9%；奔腾式通货膨胀的是10%以上；恶性通货膨胀的是100%以上。
6．通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（ ）。[中国建设银行真题]
A．递减的
B．递增的
C．恶性的
D．良性的
【答案】A
【解析】通货膨胀初期，会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。
7．下列属于紧缩性货币政策操作的是（ ）。[中国银行真题]
A．降低利率
B．降低法定存款准备金率
C．提高再贴现率
D．在公开市场上进行现券买断操作
【答案】C
【解析】降低利率、降低法定存款准备金率和在公开市场上进行现券买断操作是扩张性货币政策。提高再贴现率是紧缩性货币政策操作。
8．在证券市场中，因通货膨胀带来的风险是（ ）。[中国人民银行真题]
A．违约风险
B．利率风险
C．购买风险
D．流动性风险
【答案】C
【解析】物价的变化导致的资金实际购买力的不确定性，称为购买风险，或通货膨胀风险。
9．治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（ ）。[中国建设银行真题]
A．国际收支逆差政策
B．增加收入政策
C．赤字财政政策
D．收入指数化政策
【答案】C
【解析】凯恩斯主义认为治理通货紧缩的有效手段包括下列两个方面：①扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低利率，以刺激投资与消费；②赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济，扩大有效需求。
10．通货膨胀的基本标志是（ ）。[中国建设银行真题]
A．出口增长
B．物价上涨
C．投资增长
D．消费膨胀
【答案】B
【解析】通货膨胀引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。无论是西方经济学还是马克思主义货币理论，均把物价上涨作为通货膨胀的基本标志。
11．通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。[中国农业银行安徽分行真题]
A．经济增长
B．充分就业
C．国际收支平衡
D．物价稳定
【答案】D
【解析】通货膨胀率是指物价平均水平的上升幅度，衡量的是物价稳定。
12．为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（ ）。[中国建设银行真题]
A．出售有价证券
B．购入有价证券
C．加大货币投放量
D．降低利率
【答案】A
【解析】通常采取紧缩性货币政策措施治理通货膨胀。紧缩性货币政策措施包括提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出证券、直接提高利率。在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的。
13．一般情况下，如果社会总需求明显小于社会总供给，政府在财政税收方面应该采取的政策措施是（ ）。[2013年中国建设银行]
A．减税、增加财政支出
B．増税、增加财政支出
C．増税、减少财政支出
D．减税、减少财政支出
【答案】A
【解析】社会总需求明显小于社会总供给，说明社会需求不足，应采取扩张性的财政政策，通过减税、增加支出等手段扩大社会需求。
14．“价格对供求反应灵敏，过度需求通过价格的变动得以消除，价格总水平明显地、直接地上涨”，这种现象属于（ ）。[2013年中国建设银行]
A．非预期性通货膨胀
B．预期性通货膨胀
C．隐蔽型通货膨胀
D．公开型通货膨胀
【答案】D
【解析】公开型通货膨胀是指在较为完善的市场机制条件下，由于价格对供求反应灵敏，过度需求通过价格的变动得以消除，通货膨胀通过一般物价上涨形式表现出来。
二、多项选择题
1．通货膨胀按不同方式可分为不同类型，以下属于按通货膨胀的形成原因分类的是（ ）[农村信用社真题]
A．爬行的通货膨胀
B．需求拉上型通货膨胀
C．结构型通货膨胀
D．混合型通货膨胀
【答案】BCD
【解析】根据形成原因的不同，通货膨胀可分为：需求拉上型、成本推进型、混合型以及结构型通货膨胀。A项是根据通货膨胀的程度划分的。
2．通货紧缩的成因有（ ）。[中国人民银行真题]
A．生产能力总体性过剩
B．货币供应量急剧减少
C．政府紧缩财政政策
D．社会总需求的过度增长
E．货币供应量增加
【答案】ABC
【解析】通货紧缩是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量而引起的货币升值，从而引起的商品和劳务的货币价格总水平的持续下跌现象。从理论上讲，通货紧缩可能的成因包括：①社会生产能力总体性过剩；②投资和消费预期变化；③政府紧缩预算，削减支出；④技术进步和放松管制；⑤汇率因素；⑥货币政策变动；⑦金融体系效率低下或信贷过度扩张产生大量不良投资也会引起通货紧缩。
3．通货膨胀经常发生在发展中国家的原因主要有（ ）。[2008年光大银行真题]
A．利润率相差较小
B．各行业投资速度同步
C．对价格形成机制缺乏控制
D．利润率相差较大
【答案】CD
【解析】通货膨胀经常发生在发展中国家主要是因为：①发展中国家各行业投资速度不一，利润率相差较大，容易导致结构性通货膨胀。②对价格形成机制缺乏控制。
4．通货紧缩对社会经济的影响有（ ）。[中国人民银行真题]
A．加重债务人的负担
B．加重债权人的负担
C．抑制消费
D．促进消费
E．物价上涨
【答案】AC
【解析】通货紧缩与通货膨胀都属于货币领域的一种病态，但通货紧缩对经济发展的危害比通货膨胀更严重。通货紧缩一旦发生，如若处理不当，会对社会经济生活产生不良影响。通货紧缩会加重债务人负担，抑制消费，增加银行不良资产，甚至形成经济衰退，陷入恶性循环。
5．治理通货膨胀的财政政策一般有（ ）。[农村信用社真题]
A．紧缩政府的支出
B．增加税收，提高税率或降低起征点
C．减少公共投资
D．减少有效需求
【答案】ABCD
【解析】在通货膨胀下，社会总需求大于总供给，应实行紧缩的财政政策，主要通过提高税收，减少政府支出等手段限制消费和投资，从而达到抑制社会总需求的目的。一方面通过提高税收，增加财政收入；另一方面削减购买性支出和转移性支出。
6．下列各项中，属于通货紧缩的财富收入再分配效应的有（ ）。[浦发银行真题]
A．实物资产的持有者受损，现金资产将升值
B．固定利率的债权者获利，而债务人受损
C．通货紧缩使企业利润减少，一部分财富向居民转移，通货紧缩使企业负债的实际利率上升，收入进一步向个人转移
D．政府财富向公众转移
【答案】ABCD
【解析】通货紧缩的财富收入再分配效应包括：①实物资产的持有者受损，现金资产将升值；②固定利率的债权者获利，而债务人受损；③通货紧缩使企业利润减少，一部分财富向居民转移，通货紧缩使企业负债的实际利率上升，收入进一步向个人转移；④政府财富向公众转移。
三、简答题
简述货币流通规律的主要内容。
答：货币流通规律也叫货币需要量规律，它是指一定时期内一个国家的商品流通过程中客观需要的货币量的规律。货币流通规律的内容是：流通中需要的货币量，与待实现的商品价格总额成正比，与同一单位货币的平均流通速度成反比。这里有关流通中的货币指金属货币，所以，它也被称为“金属货币流通规律”。在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应。因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。
第二节 中央银行与货币政策
一、单项选择题
1．在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（ ）。[中国建设银行真题]
A．降低商业银行法定存款准备金率
B．降低商业银行再贴现率
C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率
【答案】C
【解析】对抗经济衰退，刺激国民经济增长所采取的措施应该是扩张性的货币政策。ABD三项均属于扩张性的货币政策，C项在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。
2．当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是（ ）。[中国建设银行真题]
A．松的货币政策与松的财政政策
B．紧的货币政策与紧的财政政策
C．松的货币政策与紧的财政政策
D．紧的货币政策与松的财政政策
【答案】C
【解析】松的货币政策与紧的财政政策较适合在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。
3．再贴现政策属于（ ）。[中国银行真题]
A．一般性货币政策工具
B．选择性货币政策工具
C．直接信用控制
D．间接信用指导
【答案】A
【解析】中央银行一般性货币政策工具包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务；选择性货币政策工具包括不动产信用控制、消费信用控制和证券市场信用控制等；补充性货币政策工具包括直接信用控制和间接信用指导。
4．在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（ ）。[中国农业银行真题]
A．非调节型货币政策
B．扩张型货币政策
C．调节型货币政策
D．紧缩型货币政策
【答案】C
【解析】调节型货币政策是指中央银行根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币供应量。目前大部分国家采取这种类型的货币政策。
5．下列属于紧缩性货币政策操作的是（ ）。[中国工商银行真题]
A．发行央行票据
B．降低法定存款准备金率
C．降低再贴现率
D．在公开市场上进行现券买断操作
【答案】A
【解析】BCD三项均属于扩张性货币政策操作。发行央行票据，可以从商业银行和其他金融机构暂时收回一部分资金，从而起到适度紧缩货币的作用，属于紧缩性货币政策操作。
6．关于货币政策的基本特征，下列表述不正确的是（ ）。[中国建设银行真题]
A．货币政策主要是直接调控政策
B．货币政策主要是间接调控政策
C．货币政策是宏观经济政策
D．货币政策是调节社会总需求的政策
【答案】A
【解析】货币政策主要是间接调控政策而不是直接调控政策。货币政策一般不采用或少采用直接的行政手段来调控经济，而主要运用经济手段、法律手段调整“经济人”的经济行为，进而调控经济。
7．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。[2010年中国人民银行真题]
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【答案】A
【解析】公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
8．货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是（ ）。[中国建设银行真题]
A．社会劳动者100%就业
B．所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作 。
C．存在摩擦性失业，但不存在自愿失业
D．存在摩擦性失业和自愿失业
【答案】D
【解析】充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业或者完全就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和季节性的。在充分就业情况下，仍然会存在摩擦性失业和结构性失业。
9．我国货币政策传导过程的第一个环节是（ ）。[中国农业银行真题]
A．操作目标的变动影响到货币供应量、信用总量、市场利率
B．运用货币政策工具影响操作目标
C．货币供应量的变动影响最终目标的变动
D．贷款转化为存款和现金
【答案】B
【解析】我国货币政策传导过程：①运用货币政策工具影响操作目标——同业拆借利率和基础货币；②操作目标的变动影响到货币供应量、信用总量、市场利率；③货币供应量的变动影响到最终目标的变动。
10．货币渠道中，什么是货币政策传导机制的关键？（ ）[中国工商银行真题]
A．货币供应量
B．利率
C．信贷数量
D．收入
【答案】B
【解析】货币供应量、利率以及信贷数量都是货币政策可供选择的中介目标，利率是货币政策传导机制的关键。
11．在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（ ）。[2013年中国建设银行]
A．降低商业银行法定存款准备金率
B．降低商业银行再贴现率
C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率
【答案】C
【解析】注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD三项都属于扩张性的货币政策，只有C项在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。
二、多项选择题
1．为了扩大有效需求，保证经济稳定增长，我国宏观调控采取的主要政策措施有（ ）。[2010年农村信用社真题]
A．加大积极财政政策的力度，促进投资需求较快增长
B．调整收入分配政策，开拓城乡居民的消费市场
C．千方百计扩大出口，积极有效利用外资
D．降低利率，实施消费信贷，刺激消费需求
【答案】ABCD
【解析】财政政策和货币政策以及出口政策调控是我国宏观调控采取的主要政策措施。AB两项是财政政策，C项是出口政策，D项是货币政策。
2．公开市场业务作用于经济的途径有（ ）。[中国银行真题]
A．结构调节效果
B．宣示效果
C．通过影响利率来影响经济
D．通过影响存款准备金来影响经济
E．借款成本效果
【答案】CD
【解析】公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。公开市场业务作用于经济的途径有：①通过影响利率来影响经济：中央银行在公开市场上买进证券，增加证券总需求，使证券价格上升；货币供应也随之扩大，利率下降，刺激投资增加，对经济产生扩张性影响。反之，则对经济产生收缩性影响。②通过影响银行存款准备金来影响经济：中央银行若买进商业银行的证券，则直接增加商业银行在中央银行的超额准备金，进而改变货币乘数，使货币供应按乘数扩张，刺激经济增长；反之则相反。
3．经济萧条时期，政府可以选择的货币政策有（ ）。[2011年中国建设银行真题]
A．降低法定准备金率
B．中央银行在公开市场上卖出政府债券
C．降低再贴现率
D．提高再贴现率
【答案】AC
【解析】经济萧条时期，货币政策应该适度放松。扩张性的货币政策工具有降低法定存款准备金率、降低再贴现率、降低利率和在公开市场上买进政府债券等。
4．《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有（ ）。[中国农业银行真题]
A．货币供应量
B．信用总量
C．同业拆借利率
D．银行超额储备金率
E．汇率
【答案】ABCD
【解析】1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策中介指标主要有：货币供应量、信用总量、同业拆借利率和银行超额储备金率。目前在实际工作中，中介指标主要监测货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。
5．下列属于间接信用控制的货币政策工具的有（ ）。[中国农业银行真题]
A．道义劝告
B．证券市场控制
C．消费者信用控制
D．窗口指导
E．贷款限额
【答案】AD
【解析】间接信用控制具体包括：①道义劝告；②窗口指导。BC两项属于选择性货币政策工具；E项属于直接信用控制的货币政策工具。
6．间接信用控制的货币政策工具的优点有（ ）。[中国银行真题]
A．比较灵活
B．缺乏法律约束力
C．节省费用
D．缺乏灵活性
E．法律约束力强
【答案】AC
【解析】间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。间接信用控制货币政策工具的优点是比较灵活并且节省费用；缺点是缺乏法律约束力。
三、简答题
简要描述中央银行公开市场业务的操作原理及其优缺点。
答：央行通过买卖短期证券调整货币供应量，分正回购和逆回购。正回购是先卖出证券回笼货币，一定期限后再卖出证券；反之，为逆回购。目前我国公开市场操作工具主要是央行票据，短期国债。
优点：主动性、连续性、稳定性等。
缺点：①受可操作证券的数量制约；②市场时滞较长；③主要作用在银行体系从而对公众预期影响小；④强制结售汇制度使国内公开市场业务受外汇市场公开市场业务约束；⑤信用货币制度下易用债券扩大资产负债规模缺少货币发行约束。
第三节 金融风险与金融危机
一、单项选择题
1．按金融风险的性质划分，金融风险可以分为（ ）。[中国银行真题]
A．系统性金融风险和非系统性金融风险
B．信用风险和道德风险
C．国家风险和企业风险
D．国内金融风险和国外金融风险
【答案】A
【解析】金融风险是指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。按性质划分，可分为系统性风险和非系统性风险；按形态划分，可分为信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、操作风险、法律风险、环境风险、政策风险、国家风险与转移风险；按主体划分，可分为金融机构风险、企业金融风险、居民金融风险和国家金融风险；按地域划分，可分为国内和国际金融风险。
2．如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（ ）。[中国工商银行真题]
A．货币危机
B．银行危机
C．外债危机
D．系统性金融危机
【答案】D
【解析】狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标，即短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。
3．在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（ ）。[中国工商银行真题]
A．降低商业银行法定存款准备金率
B．降低商业银行再贴现率
C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率
【答案】C
【解析】对抗经济衰退，刺激国民经济增长所采取的措施应该是扩张性的货币政策。ABD三项均属于扩张性的货币政策，只有C项在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。
4．金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得（ ）发生偏差，从而发生损失的可能性。［中国银行真题］
A．预期利率和实际利率
B．预期风险和实际风险
C．预期投入和实际投入
D．预期收益和实际收益
【答案】D
5．不能通过多样化投资策略来分散和回避的风险被称为（ ）。
A．市场风险
B．非系统性风险
C．系统性风险
D．道德风险
【答案】C
【解析】金融风险按性质划分为系统性和非系统性金融风险。系统性金融风险不能通过多样化投资策略来分散和回避，因此又称为不可分散风险；非系统性风险则可以通过分散化投资来规避，因此又称为可分散风险。
二、多项选择题
1．正确理解金融稳定需要把握好以下哪些方面?（ ）[中国建设银行真题]
A．正确处理好改革、发展和稳定的关系
B．高度关注金融体系的系统性风险
C．处理好维护金融稳定和防范道德风险的关系
D．处理好维护金融稳定和提高金融效率的关系
E．全面考察影响金融稳定的各个层面
【答案】ABCDE
【解析】除上述选项外，还要处理好以下两方面的关系：①动态地看待金融稳定；②采用定性和定量相结合，理论和实践经验相结合的分析方法，注意金融稳健指标体系建设。
2．为防止金融泡沫，必须通过有效的（ ）来控制金融机构的经营风险。[中国银行真题]
A．外部监管
B．内部自律
C．行业互律
D．社会公德
E．个人反省
【答案】ABCD
【解析】金融泡沫是指一种或一系列的金融资产在经历了一个连续的涨价之后，市场价格大于实际价格的经济现象。为防止金融泡沫，必须通过有效的外部监管、内部自律、行业互律以及社会公德来控制金融机构的经营风险。
3．金融危机爆发的内源性原因有（ ）。
A．金融危机国家未能执行有序的渐进式的金融自由化战略
B．政府对经济的过分保护使得市场经济的作用受到抑制
C．在开放资本市场的情况下固守已经僵化的盯住汇率制
D．政府的监管手段和措施赶不上金融市场衍生工具的发展
【答案】ABCD
4．应对金融危机的主要举措包括（ ）。[中国人民银行真题]
A．构建健全、健康、有效的金融监管体系
B．构建金融安全网
C．构建金融危机预警和处理机制
D．构建金融调控体系
E．进行金融危机管理的国际协调与合作
【答案】ABCE
【解析】金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。金融危机的管理主要包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。
5．金融风险的高杠杆性表现为（ ）。[2011年交通银行真题]
A．金融机构的资产负债率高
B．金融机构的注册资本金要求高
C．金融体系的风险传染快
D．金融机构资产的流动性高
E．衍生金融工具以小博大
【答案】AE
【解析】与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也伴随着高度的金融风险。
6．影响金融风险形成的主要因素有（ ）。
A．宏观经济政策
B．经济周期波动
C．政治因素
D．市场竞争的加剧
E．人为因素
【答案】ABCD
【解析】影响金融风险形成的主要因素包括：①宏观经济政策；②经济周期波动；③金融资产价格的波动；④市场竞争的加剧；⑤金融机构的微观决策和管理失误；⑥经济一体化和金融国际化；⑦政治因素、自然因素等。
三、简答题
金融企业如何预防财务风险?
答：防范和化解财务风险，主要包括以下几个方面：
①组织系统
金融企业风险管理体系的设置可以随金融企业的规模和组织结构不同而不同。大型金融企业可以在董事会下设专门的风险管理委员会，而中小型金融企业可由专职人员承担风险管理的任务。
②信息系统
财务风险管理的信息系统是在金融企业的风险管理过程中。以实现金融企业内部各部门及外部各金融企业之间的双向交流为目的，对风险管理信息进行收集、筛选、整理、分析、报告和反馈的系统。
③预警系统
财务管理的预警系统是按一定的指标体系，分析金融企业财务活动和财务管理环境，对潜在的财务风险进行预测，并在发现财务风险信号后提醒决策者及时采取防范和化解措施的系统。
④监控系统
财务风险监控系统是专门对金融企业所承受的财务风险动态情况进行监督和跟踪控制的系统，它对可能或者已经出现的财务风险及时做出反应，并采取相应方法和化解措施。
第四节 金融监管及其协调
一、单项选择题
1．金融监督最根本的目标是（ ）。
A．维护公众对银行业的信心
B．保障金融体系的安全
C．提高金融业的竞争力
D．维护金融业公平竞争
【答案】B
【解析】金融监管的最根本目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全。
2．（ ）是按照金融机构的业务类型进行监管，一个金融机构只有一个监管机构负责监管。[中国建设银行真题]
A．机构监管
B．功能监管
C．金融控股集团的监管
D．金融控股集团的资本监管
【答案】A
【解析】B项功能监管是按照金融体系所具有的相对固定的金融功能作为区分基础进行监管。一个金融机构只要从事不同功能的金融业务就要受到多方的监管。
3．作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（ ）。[中国农业银行真题]
A．具体事件
B．问题反映
C．单一报表
D．合并报表
【答案】D
【解析】非现场监督是监管当局针对单个银行在合并报表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。所以，单个银行的合并报表是非现场监督的资料收集的基础。
4．对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（ ）。[2011年招商银行真题]
A．中国证监会
B．中国银监会
C．中国保监会
D．中国人民银行
【答案】A
【解析】中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。
5．金融监管属于（ ）的范畴。[中国工商银行真题]
A．经济
B．政治
C．管制
D．法律
【答案】C
【解析】管制一般是指国家以经济管理的名义进行干预。金融监管即属于管制的范畴，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
6．传统金融监管的重点是（ ）。[中国建设银行真题]
A．商业银行
B．证券公司
C．保险公司
D．资本市场
【答案】A
【解析】对商业银行的监管是传统监管的主要着力点，也是当今监管工作中的重点。
7．审慎监管就是监管当局要（ ）评估银行机构的风险。[中国农业银行真题]
A．最低限度地
B．最大限度地
C．一般限度地
D．适当限度地
【答案】B
【解析】审慎监管是金融监管的基本原则，是指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。
8．2003年后，（ ）专门从事银行监管职能。[中国农业银行真题]
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．中国建设银行
D．中国银监会
【答案】D
【解析】中国人民银行专注于制定和执行货币政策以实现对国民经济的宏观调控，中国银监会专门从事银行监管职能。
9．我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ ）。[中国农业银行真题]
A．财务监督
B．人事监督
C．合规监督
D．经营监督
【答案】A
【解析】国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
10．下列哪一项是金融稳定的重要条件?( )[中国工商银行真题]
A．价格稳定
B．银行稳定
C．保险稳定
D．股市稳定
【答案】A
【解析】价格稳定是金融稳定的重要条件；银行稳定是金融稳定的核心；金融稳定是金融安全的基础。
二、多项选择题
1．金融监管机构实施适度竞争原则的目的是（ ）。
A．防止出现恶劣、过度的竞争
B．保障经营管理行为的高效运转
C．避免出现金融市场上的垄断行为
D．避免出现危及金融体系安全的行为
【答案】ACD
【解析】促使银行机构间的适度竞争有两层涵义：①防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；②防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。
2．银行监管的基本方法包括（ ）。[中国银行真题]
A．直接监管
B．间接监管
C．非现场监督
D．现场检查
E．并表监管
【答案】CDE
【解析】银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。其基本方法主要包括：①市场准入、日常经营和市场退出；②非现场监督；③现场检查；④并表监管；⑤监管评级。
3．金融监管的原则是由金融监管的目标决定的，目前，得到各国公认的原则主要有（ ）。
A．安全、有效性原则
B．流动性原则
C．统一性原则
D．公正、公开、公平原则
【答案】AD
【解析】金融监管要达到预期的目的，顺利实现既定的目标，必须遵循的原则主要有：公正、公平、公开原则，适度原则，独立原则，依法管理原则，效率原则以及动态原则。
4．从世界各国的传统来看，金融监管模式主要有（ ）
A．分业经营、分业监管
B．分业经营、集中监管
C．混业经营、集中监管
D．混业经营、分业监管
E．分业与混业相结合
【答案】AC
【解析】分业经营是指银、证、保、信托的经营相分离，并由不同的监管机构进行分业监管；在混业化程度高的国家，实施功能型监管，即由一个监管机构不同部门管理不同行业。
5．我国金融体系中的金融监管机构是（ ）。
A．中国保监会
B．中国人民银行
C．金融资产管理公司
D．中国证监会
【答案】ABD
【解析】金融监管机构在我国金融体系中包括：中国人民银行、保监会、证监会和银监会，即“一行三会”。
6．防范金融诈骗的对策有( )。[中国工商银行真题]
A．以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力
B．加强业务培训，增强识别能力
C．制订防范预案，提高处置突发事件的能力
D．加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗
E．加大打击力度
【答案】ABCDE
【解析】同金融诈骗作斗争，要坚持“打防并举，以防为主”的方针，一方面充分利用法律严厉打击，另一方面要建立全方位多层次预防机制。
三、简答题
金融抑制的根源、手段和表现是什么?
答：金融抑制是由美国经济学家爱德华·肖以及罗纳德·麦金农等人建立的，专门研究发展中国家金融发展和经济发展之间关系的一种理论，是指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环情况。
其根源主要包括：①经济上的“分割性”导致“内源性融资”盛行，资金无法在全社会范围内得到有效配置，为政府干预提供了“借口”；②政治上，发展中国家有强烈的摆脱西方国家控制的愿望，更相信本国政府的干预力量而不愿接受所谓“自由市场”的调控；③社会历史上，发展中国家对高利率所引发的通货膨胀十分警惕，以致运用人为干预手段压制利率水平。
金融抑制的手段主要包括：压制利率，实行信贷配给，高估本币汇率维持进口数量以及增加对低效产业的财政补贴等手段。
金融抑制的表现主要包括：①金融市场不健全；②金融工具单调。