推荐序二

自互联网诞生之日起，创新可谓层出不穷，如微软的“操作系统革命”、Google的“搜索引擎革命”、Facebook的“社交革命”、苹果的“移动通信革命”，这些众多的、一波又一波的创新，迅速改变了互联网格局，改变了互联网生态，也影响了人类社会的方方面面。

进入21世纪以来，互联网更以摧枯拉朽之势，席卷与它相结合的所有行业，其中，对金融业的影响尤为明显。自2000年前后互联网支付兴起开始，互联网技术、互联网精神和互联网思维方式迅速融入金融业，实实在在地提高了金融服务实体经济的效率，降低了交易成本，催生了许多新金融模式，也给高利润的传统金融带来了巨大冲击。在互联网与金融的逐步融合中，有对传统金融的改良，也有革命；有对传统金融的继承，也有颠覆；有对现有规则的挑战，也带来了新机遇。可以说，从整体上看，互联网引发了一场互联网金融革命，而这一革命，还正在进行中，必将深刻改变人类社会现有的金融体系乃至社会生活。

正是在互联网金融浪潮的推动下，社会各界投入了前所未有的热情来熟悉、研究甚至适应互联网金融的挑战。作为在金融界、互联网界长期从事实践工作和研究的本书的两位作者，结合自己的工作经历，博采众长，从理论和实践的角度提出了对互联网金融的独到见解以及其对传统金融业的冲击。具体来讲，以下几方面体现了本书的特色。

一是全书观点新颖。如自然地将互联网基因和传统金融基因进行扬弃与重组，提出了互联网金融的“5C 基因”；再如，以全新的视角，阐述了互联网金融的基础设施；还如，对互联网金融引发的信用体系重构，提出了行之有效的解决方案。书中不少新观点、新论述，既体现了作者丰富的实践经验，又体现了作者相当的理论功底。

二是全书注重理论阐述，也注重应用分析。本书对互联网金融的基本理论进行了梳理与新解，在行文过程中，注重将复杂的逻辑关系用浅显的语言呈现出来，好记易懂。全书对互联网金融涉及的应用领域进行了展开陈述，既引用已有经典著述，又不囿于传统，提出了互联网金融应用领域的一些新方案，值得广大实践工作者参考。

三是点面结合，以点带面。全书的重点分析部分，强调对相关内容的多角度、多层面分析。如对传统金融暴利产生的原因，既有国际国内横向比较，也有行业垂直动态分析；对“宝宝”大战的论述，既有对互联网企业做法的详细介绍，也有对传统金融机构做法的深入分析；对P2P网贷和众筹的研究，既有相应模式的重点介绍，也有同传统证券的深入比较。全书同时具有全面、概述式介绍，不论是在互联网金融的基本理论、互联网金融的主要业务模式方面，还是在互联网金融的发展趋势和监管方面，本书作者均引用了互联网金融大量的相关文献，进行概括式归纳总结，以期为读者呈现一个互联网金融的全貌。

四是行文生动易读。融枯燥晦涩的知识点于轻松易懂的文字中，是本书的一大特色。全书以通俗的语言概括互联网金融的理论体系，让读者轻松地记住互联网金融的要点，如其中的“CEOS”“MUSIC”“PIE”的总结无不形象生动，便于记忆；此外，书中的延伸阅读材料增添了不少与互联网金融相关的知识点，有关案例选择得生动有趣，能激起读者的阅读兴趣。

我相信，本书呈现了互联网金融的别样风景，能为读者带来关于互联网金融的新视野。为此，我乐意向读者推荐此书。

中国工程院院士

中国人民银行信息安全顾问

2015年1月