第2章 时间确实能让“钱生钱”

2.1 货币的时间价值是什么概念？

情景再现

李总会的理解十分准确，我们常说的“钱生钱”如同是“老鸡孵小鸡”。在财务管理领域，货币本身就是具有时间价值的。

财务管理具有发展的眼光，它认为现在的一百元与一年后的一百元其价值是不一样的。很浅显的道理，一百元我们什么都不做，就是存在银行，也会有3.5%左右的利息。因此，从财务管理的角度来说，如果钱闲置着而不去投资，那么往往就是一种浪费。

举个最简单的例子，十年前一个居民家中有20万元，如果存在银行不去投资，每年获得的利息按照4%的利率计算，一年仅仅有8000元利息。如果当初投资房产，十年后房产价格至少翻四倍，十年前的20万元到现在变现的话就是80万元！

在计算资金时间价值的时候，利息率是一个重要因素。接下来我们先了解影响利率和利息的因素。

我们清楚影响利率的因素后，接下来需要了解利率的表现形式。

下面我们分别讲解单利、复利的计算方法。

单利

过去一些老人习惯将自己一生的积蓄存入银行，并且是一年定期存款。一年后会到银行将利息取出，然后本金滚动续存一年，如此往复。这种形式就叫做单利。“吃利息”是很多人习惯的理财方式，至于其计算方法，就很简单了。

计算公式如下：It=P×i

公式中：It——代表第t计息周期的利息额

P——代表本金

i——计息周期单利利率

在以单利计息的情况下，总利息与本金、利率以及计息周期数成正比的关系。

复利

据说爱因斯坦也曾说过，复利是宇宙中最强大的力量之一。复利的计算对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。复利计算的特点是把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。

为什么说复利是世界第八大奇迹呢？我们通过下面例子领略一下复利的神奇吧。